Почему мы охотнее тратим найденные деньги, чем заработанные, и как это управляет выбором

Вы когда-нибудь находили в куртке забытую купюру или получали возврат денег, о котором уже и не думали? Часто рука сама тянется потратить это на что-то спонтанное.

А теперь представьте ту же сумму, но заработанную дополнительной работой. Реакция другая. Потратить вроде сложнее, хотя цифра одинаковая. Причина не в характере и не в дисциплине. Дело в том, как мозг “подписывает” деньги в зависимости от того, откуда они взялись.

Это особенно заметно, когда деньги приходят внезапно, например в виде выигрыша или мгновенного результата в онлайн игре вроде лото 7777 — https://unl.ua/uk/jackpot_inst. Сам факт неожиданности меняет восприятие суммы. Она начинает казаться менее “серьёзной” и легче превращается в импульсивную покупку.

Почему так происходит

Как бы нам ни хотелось мыслить рационально, мы редко относимся ко всем деньгам одинаково. Внутри головы включается невидимый учёт. Зарплата, подработка, подарок, кешбек, премия, налоговый возврат, найденная купюра. Всё это как будто разные “карманы”, даже если лежит на одном счёте.

Этот механизм называют ментальным учётом. Он удобен, потому что помогает структурировать финансы. Но есть и побочный эффект: для разных “карманов” действуют разные правила. Заработанные деньги мы чаще привязываем к обязанностям: жильё, еда, транспорт, накопления. А неожиданные деньги часто получают неформальный статус “можно потратить без угрызений совести”.

Именно поэтому купюра, найденная в кармане, скорее уйдёт на мелочь, чем такая же купюра из зарплаты. Мозг не видит в ней часть системы. Он видит приятное исключение.

Эффект лёгких денег

Когда мы зарабатываем, в сумме есть память об усилиях: время, энергия, иногда стресс. Трата ощущается как маленькая потеря этого труда. Поэтому заработанные деньги “болят” сильнее, когда уходят со счёта.

Неожиданные поступления такого шлейфа не имеют. Из-за этого трата переживается легче. Получается парадокс: то, что могло бы стать хорошим стартом для сбережений или закрытия долга, быстро растворяется в спонтанных покупках.

Исследования, на которые ссылаются авторы о финансовых “ветрах”, показывали простую закономерность. Люди тратят заметно больше, когда деньги появляются неожиданно, по сравнению с ситуацией, когда они знали о выплате заранее. Даже если сумма та же. Важна не цифра, а ощущение “это моё заработанное” против “это свалилось с неба”.

Как слова меняют поведение

Интересная деталь в том, что нас программируют даже не сами деньги, а название, которое мы им даём. Одна и та же сумма может вызвать разное поведение.

Когда деньги называют “бонусом”, они воспринимаются как награда. Психологически это сигнал: можно отпраздновать. Когда ту же сумму подают как “возврат” или “ребейт”, она больше похожа на собственные деньги, которые просто вернулись. Тогда вероятность потратить всё сразу снижается.

Это объясняет, почему часть людей легко “съедает” премию, но осторожнее обращается с налоговым возвратом. Формально это одинаковые деньги. На уровне ощущений это разные истории.

Почему неожиданные деньги толкают на риск

Есть ещё одна ловушка. Когда деньги кажутся “не совсем заработанными”, мы чаще рискуем ими. Это похоже на логику казино, где люди охотнее ставят то, что только что выиграли. Проигрыш как будто менее болезненный, потому что “всё равно это было лишнее”.

В быту это проявляется так: легче купить более дорогой вариант, легче согласиться на сомнительный эксперимент, легче спустить всё мелкими платежами, которые по одному выглядят невинно. А потом появляется странное ощущение, будто деньги растаяли.

Отдельно стоит упомянуть ещё один фактор, который усиливает эффект. Когда деньги пришли без особых усилий, ослабевает чувство собственности. А когда чувство собственности слабее, мы хуже защищаем эту сумму от потерь.

Как вернуть контроль

Здесь не нужны сложные системы. Нужны несколько понятных решений, которые вы принимаете заранее.

• Придумайте правило для любых незапланированных поступлений. Например, часть — в резерв или на долги, часть — на цель, а небольшую часть — на приятное. Смысл в том, чтобы у вас был готовый сценарий ещё до того, как деньги пришли. 
• Переведите “случайное” в “обычное”. Просто занесите сумму в бюджет как доход этого месяца и разложите по категориям, как зарплату. Этот шаг удивительно хорошо охлаждает импульс.
• Введите паузу для крупных покупок. Хотя бы сутки. Если через 24 часа покупка всё ещё кажется удачной, вы сделаете её спокойнее. Если нет — вы только выиграли.
• Сначала закройте то, что давит. Если у вас нет резерва, даже небольшая неожиданная сумма может сделать жизнь спокойнее. Если есть долг, дополнительная гривна там часто работает лучше, чем в очередном “подарке себе”.
• Дайте себе право на радость, но в пределах. Когда вы выделяете небольшой процент на приятное, вы снимаете напряжение и одновременно не позволяете всей сумме управлять вами. 

Найденные деньги кажутся лёгкими, потому что за ними не стоит ощущение труда. Из-за этого мозг относится к ним менее внимательно, легче допускает риск и быстрее соглашается на мелкие радости, которые суммарно “съедают” всё. Но как только вы меняете рамку и добавляете простое правило, эти деньги становятся ресурсом, который либо усиливает ваши финансы, либо как минимум не вредит им.

Всем привет! В этом блоге мы выкладываем полезную информацию на тему Почему неожиданные деньги исчезают быстрее и как научиться ими управлять. Если у вас есть вопросы или идеи, которые мы не раскрыли в нашей статье - пишите об этом в комментариях.

Оцените автора

( 1 Оценка, среднее 5 из 5 )